按揭初步評估與正式批核：物業、文件及條件
初步回覆、估算貸款及正式文件有不同範圍。把已提交資料、仍待核對的物業或文件，以及實際批核條件分開記錄。
先問清楚回覆的範圍
取得初步回覆時，核對用的是哪些收入、負債及物業資料，是否仍需估價或其他文件。不要把一般計算機結果、口頭回覆或條件未齊的估算當成已完成批核。
保留提交日期、文件版本和銀行提出的待辦項目。正式文件要核對貸款額、期限、利率、費用、先決條件及提款安排，並與交易時間表對照。
讓每個階段有清楚身份
紀錄回覆來源和仍未完成的事項。
| 要記錄的事 | 資料 | 跟進 |
|---|---|---|
| 初步 | 假設及已用資料 | 確認回覆範圍 |
| 文件 | 已交及待補資料 | 記錄版本日期 |
| 正式 | 條款及先決條件 | 逐項閱讀核對 |
| 提款 | 安排及時間表 | 與交易人員協調 |
例子：尚未完成物業估價
銀行根據部分資料給出初步估算，但物業估價仍未完成。把這項列成待辦，並與成交所需資金對照；不能只把初步金額填作已確定貸款。
批核與提款各有條件
- 回覆階段清楚
- 未交文件有紀錄
- 提款與成交日期對照