按揭初步评估与正式批核：物业、文件及条件
初步回复、估算贷款及正式文件有不同范围。把已提交资料、仍待核对的物业或文件，以及实际批核条件分开记录。
先问清楚回复的范围
取得初步回复时，核对用的是哪些收入、负债及物业资料，是否仍需估价或其他文件。不要把一般计算机结果、口头回复或条件未齐的估算当成已完成批核。
保留提交日期、文件版本和银行提出的待办项目。正式文件要核对贷款额、期限、利率、费用、先决条件及提款安排，并与交易时间表对照。
让每个阶段有清楚身份
纪录回复来源和仍未完成的事项。
| 要记录的事 | 资料 | 跟进 |
|---|---|---|
| 初步 | 假设及已用资料 | 确认回复范围 |
| 文件 | 已交及待补资料 | 记录版本日期 |
| 正式 | 条款及先决条件 | 逐项阅读核对 |
| 提款 | 安排及时间表 | 与交易人员协调 |
例子：尚未完成物业估价
银行根据部分资料给出初步估算，但物业估价仍未完成。把这项列成待办，并与成交所需资金对照；不能只把初步金额填作已确定贷款。
批核与提款各有条件
- 回复阶段清楚
- 未交文件有纪录
- 提款与成交日期对照